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Gracias al W-7 o número ITIN, muchos inmigrantes indocumentados han logrado la compra de una vivienda, sin embargo, ¿se ha puesto a pensar en cómo proteger su hogar en caso de que tenga que abandonar el país?
Norma A. Macías
Hoy en día, existen diferentes compañías e instituciones financieras que trabajan para acercarlos más a este sueño. Estas compañías trabajan con el W-7, un número dado por el estado para pagar impuestos, y por medio del cual se puede establecer crédito y recibir un préstamo hipotecario.
Si desea proteger su inversión en Estados Unidos, es necesario tener opciones y una idea clara de qué hacer con la propiedad, en caso de no poder permanecer en el país.
Consejos prácticos
La agente de hipotecas, Katherine Arrigton, comenta que la propiedad puede ser negociable. Una de las opciones puede ser rentar la vivienda a un familiar para que éste la pague, de forma que la hipoteca pueda pagarse con ese dinero.
La propiedad puede quedar a nombre de la persona que la compró y que ha sido deportada, siempre y cuando “un familiar pague la mensualidad como una renta, ya que el crédito está a nombre de la persona que solicitó el préstamo”.
Hoover Gutiérrez, agente de bienes raíces de Century 21, afirma que como segunda opción estaría la venta real de la casa, es decir, traspasar el título a nombre de alguien más, pero para ello se debe refinanciar o vender la propiedad, y la persona a la que se le desea transferir el título debe ser apta para un crédito.
Cómo proteger su inversión
Según Miguel Manna, abogado de inmigración, “la ley de propiedad y de inmigración son diferentes”. Por lo tanto “una persona extranjera en este país puede adquirir propiedades”.
Como tercera opción, Manna recomienda fuertemente obtener el apoyo de una persona de plena confianza, cuya situación migratoria sea legal, y otorgarle una carta poder que le permita actuar como si fuera el dueño de la propiedad”.
Esto quiere decir que, aún estando usted fuera del país, podría tomar decisiones con respecto a su vivienda por medio de su persona de confianza, pues como asegura Manna, si un individuo ya tiene orden de deportación puede ser que no se le brinde un proceso migratorio y sea deportado de inmediato, sin darle el tiempo necesario para llevar a cabo lo que decida hacer con su propiedad.
Con este documento, aún cuando tenga que salir del país de inmediato, puede decidir vender con más tiempo y calma, y recuperar así su inversión.
Decorando por primera vez
Así como los recién casados, muchos jóvenes deciden independizarse y rentar su propio apartamento. Entonces se encuentran con el problema de amoblar y decorar.
“Muchos jóvenes no tienen idea del tipo de muebles o decoración que pondrán en su nuevo hogar, algunos se guían por revistas o ideas de programas de televisión, otros se asesoran con el consejo de amigos, dependientes de tiendas o simplemente empiezan a comprar todo lo que ven, sin fijarse si está en armonía o no”, explica María Helena Schwager, diseñadora de interiores.
Schwager añadió que un presupuesto pequeño no limita la imaginación y que lo importante no es poner muebles o adornos caros, sino hacer del hogar un lugar acogedor en el que las personas que vivan y visiten se sientan bien.
El estilo de vida de los propietarios se debe considerar al momento de decidir qué comprar. Para quienes tratan de no excederse en el presupuesto, es preferible adquirir muebles clásicos que vayan con todo. “Las personas que están empezando y están cortas de fondos, tienden a pensar que necesitan mucho dinero para arreglar su apartamento y no es así, mientras menos cosas se tenga más grandes se hacen los espacios”, dijo la experta.
Si se tiene la opción de alquilar o comprar un apartamento de un solo piso, son mejores los llamados ‘open plan floor’, diseñados para verse más amplios ya que comparten áreas como comedor y sala, creando un solo ambiente, fácil de decorar.
Vistiendo paredes
Antes de empezar a pintar con ‘los colores de moda’, debemos considerar que las paredes blancas o de colores neutros facilitan combinar los colores de muebles, cortinas, lámparas y alfombras.
Así mismo, debemos saber que el color puede alterar el tamaño de un cuarto, si se usan tonos claro en paredes y techo, lograremos que el cuarto se vea más grande, si usamos tonos oscuros el efecto será contrario. “Para dar vida a las paredes blancas o neutras y evitar la monotonía, debemos usar accesorios de colores fuertes, como cojines, pinturas, litografías, etc. Los cuadros siempre quitan frialdad y añaden belleza, lo importante es hacer que el apartamento no luzca vacío”.
“Al momento de colgar los cuadros, éstos no deben estar muy altos ni bajos, sino a la altura del ojo del visitante”, añadió la decoradora.
Un toque de naturaleza
Cualquier decoración resalta con un toque de verde, ya que este color tiende a llenar los ‘vacíos visuales’, y da un toque de vida al apartamento. En el mercado hay plantas sintéticas que parecen reales y logran este efecto. “Cuando vamos a usar arreglos florales, debemos cerciorarnos que no sean muy grandes y que el color de las flores armonice perfectamente con el resto de la decoración”, aconsejó.
Fíjese en el piso
No debemos olvidar las alfombrasm las cuales siempre otorgan calidez al dormitorio. Asegúrese de que combinen con muebles y paredes.
Muchas veces nos dejamos seducir por tapetes o alfombras persas, con diseños clásicos o similares a piel de animales salvajes, sin embargo, si tenemos muebles de dibujos o figuras, la decoración se verá afectada, creando un ambiente sobrecargado. “Cuando se tiene muebles de cuadros, rayas, figuras geométricas o arabescos, lo mejor es buscar un tapete de un solo color, es igual de elegante y el efecto visual se considera correcto”.
Ilumine los espacios
Existen diseños muy bonitos de lámparas de todos los precios y tamaños. Las velas de diferentes formas, estilos, colores y olores son un toque que no puede faltar en su hogar.
¿Qué hacer si un préstamo es negado?
Pese a la frustración que pueda generar la negación de un préstamo hipotecario, no debe darse por vencido. Existe la posibilidad de persuadir al prestamista y conseguir que reconsidere su posición, sin embargo, los expertos recomiendan ser muy cuidadosos con las opciones que se ofrecen en este segundo intento.
Aníbal Calderón
El rechazo de una hipoteca puede generar una reacción de desazón en quien hizo solicitud, pero una petición denegada puede ser la guía para replantear una nueva estrategia y pedir un nuevo préstamo. “No existe ninguna restricción para volver a solicitar un préstamo, pueden volver a hacerlo cuantas veces quieran”, dijo a La Noticia Vivienda Oscar Saavedra, gerente de la sucursal en Charlotte de la Cooperativa Comunitaria Latina de Crédito.
Motivos ayudan para estrategia
El primer paso es asegurarse de las causas por las cuales ha sido denegado el préstamo hipotecario. Se recomienda pedir una carta por escrito en la que se especifiquen las causas que influyeron en la decisión. Esto le ayudará a confirmar, por ejemplo, que la discriminación no ha sido la causa del rechazo.
Una causa muy común por la cual no se aprueban los préstamos, es la falta de un buen historial de crédito, por lo que es recomendable preguntar qué opciones hay para mejorarlo.
Otro motivo puede ser la falta de fondos para cubrir el pago inicial o costos de cierre. En este caso, es importante saber que en el mercado existen múltiples opciones para comprar casa sin pago inicial. Éstas pueden ser buenas alternativas, siempre y cuando los intereses que ofrezcan estén dentro de las posibilidades financieras del solicitante.
Las deudas es otra causa común de rechazo de un préstamo. En este caso puede elegir entre una casa más barata, o tratar de cancelar las deudas, incluso puede negociar con el oficial de préstamo para pagar con un interés más alto mientras mejora su situación financiera. “Lo que debe evitar, es aceptar una tasa alta de interés y no pagar sus cuentas”, dijo Saavedra.
También puede ser que el precio de la casa esté por encima del estipulado durante el proceso de avalúo. Si esto sucede, su agente de bienes raíces puede ayudarle a negociar nuevamente el precio. Es importante comprender que el avalúo es realizado por un profesional en la materia, que no sólo protege al prestamista, sino al mismo comprador de vivienda. Otra opción es pagar la diferencia.
Mucho ojo
Según los expertos, el objetivo de tener casa propia no debe apartarle de la realidad. Varias instituciones pueden dar como alternativa préstamos con una tasa de interés más alta, un mecanismo con el que se busca compensar el riesgo de prestar a quien no posee un historial de crédito adecuado.
“Detrás de la compra de una casa hay muchos sueños, a veces por desesperación la gente toma una segunda opción que de pronto no es la más favorable”, dijo Saavedra.